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Cuando oímos hablar de “banca privada”, a menudo pensamos en un servicio exclusivo para grandes fortunas. Aunque requiere un nivel patrimonial elevado, lo que realmente la define es la atención personalizada y la gestión integral experta de los activos patrimoniales.
Este artículo ofrece una introducción sobre qué entendemos por banca privada, los principales beneficios y los servicios o productos que incluye, tomando como referencia el modelo de Creand.
1. ¿Qué es la banca privada?
La banca privada es un servicio especializado en la gestión global del patrimonio y de las inversiones de una persona o familia que se centra en estrategias de inversión personalizadas y en soluciones patrimoniales ajustadas a los objetivos y al contexto de cada cliente.
Los usuarios de este servicio deben tener un volumen mínimo de ahorros o de inversiones —que varía según la entidad— y, a cambio, reciben un servicio personalizado, con acceso exclusivo a un gestor de banca privada y a un equipo dedicado que los acompaña de forma cercana y continuada, así como a productos o servicios específicos para ellos.
2. ¿Para qué sirve? Los beneficios de la banca privada
El valor principal de la banca privada radica en el asesoramiento global y proactivo, pensado para proteger, preservar y hacer crecer el patrimonio con una visión a largo plazo.
Sus principales beneficios son:
- Planificación financiera personalizada: Se desarrolla un plan a partir del análisis individual de la situación del cliente, teniendo en cuenta objetivos, horizonte temporal y perfil de riesgo.
- Gestión de inversiones: Las entidades proponen diversos instrumentos de inversión —desde fondos de inversión hasta soluciones más alternativas y personalizadas— según el perfil y las expectativas del cliente.
- Diversificación y acceso a productos exclusivos: Para reducir el riesgo y mejorar el rendimiento, la cartera se reparte entre distintos tipos de activos, sectores y mercados.
- Planificación fiscal y sucesoria: Se puede ofrecer apoyo en aspectos legales y fiscales, así como en la preparación de la transmisión patrimonial.
- Relación de confianza a largo plazo con el cliente: Uno de los grandes activos de la banca privada es la relación de confianza entre cliente y gestor de patrimonios, que evoluciona con los años y se adapta a los cambios personales y del mercado.
3. Productos y servicios específicos: el caso de Creand
En Andorra, Creand destaca por su larga tradición y expertise en banca privada. Su modelo se basa en un asesoramiento experto orientado a construir soluciones a medida.
Principales servicios:
Asesoramiento de carteras de inversión
El cliente toma las decisiones, pero recibe apoyo continuo con estudios de evolución de los mercados financieros y propuestas de inversión adaptadas a su perfil.
Gestión discrecional de carteras
El cliente delega la gestión de activos en un equipo especializado de banca privada, que actúa según un plan individualizado.
Asesoramiento patrimonial global
Para patrimonios complejos (bienes muebles e inmuebles, derivados, negocios…).
Recepción y transmisión de órdenes de valores
Pensado para inversores activos que desean decisión por cuenta propia y acceso a un amplio universo de productos.
Private equity
Inversión en activos alternativos descorrelacionados de los mercados financieros para diversificar carteras mediante alianzas con gestoras de excelencia.
Scale Lab Andorra
Fondo pionero que invierte en start-ups tecnológicas y escalables (fintech, salud, sostenibilidad) en fase de crecimiento. Permite acceder a proyectos validados con impacto económico en el país.
Otros servicios de valor añadido:
- Información sobre planificación fiscal y sucesoria: Con visión legal y fiscal.
- Acceso a mercados internacionales: Gracias a alianzas y a presencia global, se abre la puerta a inversiones en todo el mundo.
- Inversión con impacto y sostenibilidad (ESG): Integración de criterios ambientales, sociales y de buen gobierno en las propuestas.
- Vehículos de inversión institucionales: Fondos estructurados para instituciones o inversores profesionales con necesidades globales.
- Innovation Hub: Punto de encuentro que conecta empresas del país con start-ups para compartir conocimiento y resolver retos estratégicos.
4. ¿Es para mí la banca privada?
Quizás te preguntes si este servicio está a tu alcance. La clave no es solo el volumen de capital, sino también la voluntad de tener un acompañamiento profesional y personalizado en la gestión del patrimonio.
Si dispones de un cierto volumen de ahorro y quieres:
- Optimizar, proteger y hacer crecer el patrimonio
- Contar con visión a largo plazo
- Recibir atención individual y experta
… la banca privada puede ser la mejor solución.
El modelo de Creand apuesta por:
- Personalización y flexibilidad: Ajuste de estrategias al entorno, no a soluciones estándar.
- Equipos especializados: Atención multidisciplinar, con un único interlocutor que garantiza coherencia y claridad.
- Protección rigurosa del patrimonio: Análisis exhaustivo y criterios prudentes para la toma de decisiones.
- Esquema de precios vinculado a resultados: Enfocado en crear valor real para el cliente.
La banca privada está pensada para quien valora la atención personalizada, la gestión experta y una planificación a largo plazo. Creand combina arraigo local y conexión global para ofrecer una propuesta basada en la confianza, en el conocimiento y en la vocación de servicio.
Abrir esa puerta puede significar tomar decisiones más informadas y seguras sobre tu futuro financiero.
Ponte en contacto con Creand (teléfono +376 88 88 88 o WhatsApp +376 32 08 88) para recibir un asesoramiento personalizado y explorar cómo puedes gestionar tu patrimonio de forma integral.
