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Lorsque nous entendons le terme « banque privée », nous pensons souvent à un service exclusif réservé aux personnes fortunées. Bien qu’elle nécessite effectivement un niveau de richesse élevé, ce qui la définit véritablement, c’est l’attention personnalisée et la gestion experte et complète des actifs d’une personne.
Cet article présente ce que nous entendons par banque privée, ses principaux avantages et les services ou produits qu’elle comprend, en prenant comme référence le modèle Creand.
1. Qu’est-ce que la banque privée ?
La banque privée est un service spécialisé dans la gestion globale du patrimoine et des investissements d’une famille ou d’une famille, qui se concentre sur des stratégies d’investissement personnalisées et des solutions patrimoniales adaptées aux objectifs et à la situation de chaque client.
Les utilisateurs de ce service doivent disposer d’un niveau minimum d’épargne ou d’investissements, qui varie selon les établissements, et bénéficient en contrepartie d’un service personnalisé, avec un accès exclusif à un conseiller de banque privée et à une équipe dédiée qui leur apporte un soutien étroit et continu, ainsi que des produits ou services spécialement adaptés à leurs besoins.
2. À quoi cela sert-il ? Les avantages de la banque privée
La valeur principale de la banque privée réside dans des conseils complets et proactifs conçus pour protéger, préserver et faire fructifier le patrimoine dans une perspective à long terme.
Ses principaux avantages sont les suivants :
- Planification financière personnalisée : Un plan est élaboré sur la base d’une analyse individuelle de la situation du client, en tenant compte de ses objectifs, de son horizon temporel et de son profil de risque.
- Gestion en investissements : Les entités proposent une gamme d’instruments d’investissement, allant des fonds d’investissement à des solutions plus alternatives et personnalisées, en fonction du profil et des attentes du client.
- Diversification et accès à des produits exclusifs : Afin de réduire les risques et d’améliorer les rendements, le portefeuille est réparti entre différents types d’actifs, secteurs et marchés.
- Planification fiscale et successorale : Une assistance peut être fournie pour les questions juridiques et fiscales, ainsi que pour la préparation du transfert d’actifs.
- Relation de confiance à long terme avec le client : L’un des grands atouts de la banque privée réside dans la relation de confiance qui s’établit entre le client et le conseiller en patrimoine, une relation qui évolue au fil des ans et s’adapte aux changements personnels et aux fluctuations du marché.
3. Produits et services spécifiques : le cas de Creand
En Andorre, Creand se distingue par sa longue tradition et son expertise dans le domaine de la banque privée. Son modèle repose sur des conseils d’experts visant à élaborer des solutions sur mesure.
Principaux services :
Conseil en matière de portefeuille d’investissement
Le client prend les décisions, mais bénéficie d’un soutien continu grâce à l’analyse de l’évolution des marchés financiers et à des propositions d’investissement adaptées à son profil.
Gestion discrétionnaire de portefeuille
Le client délègue la gestion de son patrimoine à une équipe spécialisée dans la banque privée, qui agit selon un plan personnalisé.
Conseil patrimonial global
Pour les patrimoines complexes (biens mobiliers et immobiliers, produits dérivés, entreprises…).
Réception et transmission des ordres de valeurs
Conçu pour les investisseurs actifs qui souhaitent prendre leurs propres décisions d’investissement et avoir accès à un large éventail de produits.
Private equity
Investissement dans des actifs alternatifs non corrélés aux marchés financiers afin de diversifier les portefeuilles grâce à des alliances avec des conseillers de premier plan.
Scale Lab Andorra
Un fonds pionnier qui investit dans des start-ups technologiques évolutives (fintech, santé, durabilité) en phase de croissance. Il donne accès à des projets validés ayant un impact économique dans le pays.
Autres services à valeur ajoutée :
- Informations sur la planification fiscale et successorale : Avec des conseils juridiques et fiscaux.
- Accès aux marchés internationaux : Grâce à nos alliances et à notre présence mondiale, nous vous ouvrons les portes des investissements à travers le monde.
- Investissement à impact et durable (ESG) : Intégration de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans les propositions.
- Véhicules d’investissement institutionnels : Fonds structurés pour les institutions ou les investisseurs professionnels ayant des besoins mondiaux.
- Innovation Hub : Un point de rencontre qui met en relation les entreprises du pays avec les start-ups afin de partager des connaissances et de résoudre des défis stratégiques.
4. La banque privée est-elle faite pour moi ?
Vous vous demandez peut-être si ce service est à votre portée. La clé ne réside pas seulement dans l’importance de votre capital, mais aussi dans votre volonté de bénéficier d’un accompagnement professionnel et personnalisé dans la gestion de votre patrimoine.
Si vous disposez d’un certain niveau d’épargne et que vous souhaitez :
- Optimiser, protéger et faire fructifier votre patrimoine
- Avoir une vision à long terme
- Bénéficier d’une attention individuelle et experte
…la banque privée pourrait être la meilleure solution.
Le modèle Creand repose sur :
- La personnalisation et la flexibilité : Des stratégies adaptées à l’environnement, et non des solutions standardisées.
- Équipes spécialisées : Soins multidisciplinaires, avec un interlocuteur unique pour garantir cohérence et clarté.
- Protection rigoureuse du patrimoine : Analyse complète et critères prudents pour la prise de décision.
- Structure tarifaire liée aux résultats : Axée sur la création de valeur réelle pour le client.
La banque privée est conçue pour ceux qui apprécient une attention personnalisée, une gestion experte et une planification à long terme. Creand combine ses racines locales et son réseau mondial pour offrir une proposition basée sur la confiance, la connaissance et le dévouement au service.
Ouvrir cette porte peut vous permettre de prendre des décisions plus éclairées et plus sûres concernant votre avenir financier.
Contactez Creand (téléphone +376 88 88 88 ou WhatsApp +376 32 08 88) pour bénéficier de conseils personnalisés et découvrir comment gérer votre patrimoine de manière globale.
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